國(guó)務(wù)院關于加強金融監管防範金融風險工作(zuò)情況的報告

2014年06月25日 09:43:17來源： 中國(guó)人大網

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國(guó)務(wù)院關于加強金融監管防範金融風險工作(zuò)情況的報告

 ——2014年6月24日在第十二屆全國(guó)人民(mín)代表大會常務(wù)委員會第九次會議

中國(guó)人民(mín)銀行副行長(cháng) 劉士餘

　　全國(guó)人民(mín)代表大會常務(wù)委員會：

　　我受國(guó)務(wù)院委托，現向全國(guó)人大常委會報告黨的十八大以來加強金融監管、防範金融風險有關工作(zuò)情況，請審議。

　　一、加強金融監管防範金融風險的主要工作(zuò)及成效

　　近年來，針對國(guó)際經濟形勢複雜多(duō)變、國(guó)内經濟下行壓力加大、金融風險在某些地區(qū)、行業或時點上有所積聚的情況，國(guó)務(wù)院根據黨的十八大和十八屆二中、三中全會、第十二屆全國(guó)人大第二次會議精(jīng)神，堅持穩中求進的工作(zuò)總基調，統籌穩增長(cháng)、調結構、促改革、惠民(mín)生、防風險，先後确定若幹金融領域重大課題，組織有關部門深入研究，出台了一系列既有利于防範化解金融風險、維護金融穩定，又有利于促進經濟結構調整和發展方式轉變的政策舉措，牢牢守住了不發生系統性區(qū)域性金融風險的底線(xiàn)，有力地支持了經濟持續健康發展。

　　（一）實施穩健的貨币政策，完善宏觀審慎管理(lǐ)，有效防範系統性風險積聚。面對複雜的内外部形勢，我們保持宏觀政策基本取向不動搖，堅持實施穩健的貨币政策，明确守住穩增長(cháng)、保就業的下限和防通脹的上限，隻要經濟在合理(lǐ)區(qū)間運行，就集中精(jīng)力抓轉方式、調結構不放松，向市場傳遞保持總量穩定的政策信号，增強市場信心，穩定社會預期。同時，進一步完善宏觀調控框架，創新(xīn)調控方式，綜合運用(yòng)多(duō)種貨币政策工具，适時适度、有針對性地調節流動性，在維護貨币市場穩定的同時，引導貨币信貸和社會融資總量合理(lǐ)增長(cháng)。2013年末，廣義貨币供應量同比增長(cháng)13.6%，人民(mín)币貸款餘額同比增長(cháng)14.1%，居民(mín)消費價格指數漲幅2.6%，經常項目順差與國(guó)内生産總值之比降至2.1%，達到了調控預期目标。今年以來，針對經濟下行壓力加大的新(xīn)情況，及時定向下調部分(fēn)金融機構存款準備金率，引導貨币信貸總量的合理(lǐ)增長(cháng)和結構優化，既較好地滿足了穩增長(cháng)的資金需求，又有效防止了流動性過多(duō)積聚風險，為(wèi)防範系統性金融風險創造了有利的宏觀金融環境。

　　（二）改善金融服務(wù)，加大對經濟社會發展重點領域和薄弱環節的支持力度。國(guó)務(wù)院先後印發了金融支持小(xiǎo)微企業發展的實施意見和金融服務(wù)“三農”發展的若幹意見，并分(fēn)别召開全國(guó)電(diàn)視電(diàn)話會議進行部署。及時出台化解産能(néng)嚴重過剩矛盾以及金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見。各有關部門狠抓落實，出台一系列配套措施，金融服務(wù)小(xiǎo)微企業、“三農”、保障性安(ān)居工程、重大基礎設施建設、科(kē)技(jì )創新(xīn)等方面取得明顯成效，推進了經濟結構調整。2014年5月末，金融機構涉農貸款、小(xiǎo)微企業貸款餘額占總貸款餘額比重分(fēn)别達27.1%和29.1%；産能(néng)過剩行業中長(cháng)期貸款增速較2013年末回落1.1個百分(fēn)點；服務(wù)業中長(cháng)期貸款增速較2013年末提高2.2個百分(fēn)點。2014年一季度末，保障性安(ān)居工程貸款餘額占房地産開發貸款的17.9%，增速較2013年末提高0.5個百分(fēn)點。

　　（三）加快多(duō)層次資本市場建設，充分(fēn)發揮金融市場配置資源和管理(lǐ)風險的功能(néng)。發布《國(guó)務(wù)院關于進一步促進資本市場健康發展的若幹意見》，對加快多(duō)層次資本市場建設作(zuò)出統籌部署。完善股票發行、定價、并購(gòu)重組制度安(ān)排。推進以信息披露為(wèi)中心的新(xīn)股發行制度改革。正式啓動優先股試點。全面推進創業闆市場改革。将全國(guó)中小(xiǎo)企業股份轉讓系統試點擴大到全國(guó)。積極發展債券市場，推動債券市場産品創新(xīn)，進一步擴大信貸資産證券化試點，切實發揮債券市場在穩增長(cháng)、調結構中的重要作(zuò)用(yòng)。目前，我國(guó)已基本建立功能(néng)互補、分(fēn)層有序的金融市場體(tǐ)系。2014年5月末，滬、深兩市共有上市公司2537家，總市值24萬億元；全國(guó)中小(xiǎo)企業股份轉讓系統挂牌企業達762家，累計融資65.7億元；債券市場總規模31.7萬億元，其中公司信用(yòng)類債券總規模10.2萬億元，排世界前三名。

　　（四）加強和改進金融監管，切實增強金融風險防範能(néng)力。一是健全金融監管協調機制，增強金融監管合力。2013年8月，國(guó)務(wù)院批準人民(mín)銀行牽頭建立金融監管協調部際聯席會議制度。目前，就建立金融監管信息共享和金融業綜合統計、規範金融機構同業業務(wù)、促進互聯網跨界金融健康發展、增強資本市場的融資功能(néng)、防範化解金融領域重點風險隐患等政策事項進行研究、達成共識，取得了較好效果。二是簡化行政審批，提高監管透明度。本屆政府以來共取消和調整金融業行政審批項目17項。加大對金融機構規範公司治理(lǐ)的監管力度。強化上市公司信息披露監管，嚴懲發行造假、利益輸送、内幕交易等違法違規行為(wèi)。三是制定實施中國(guó)版“巴塞爾協議Ⅲ”。實施儲備資本和逆周期資本等相關要求。完善撥備管理(lǐ)制度并逐步提高撥備覆蓋率。強化對系統重要性金融機構的監管。全面啓動第二代保險償付能(néng)力監管制度建設，推動保險公司資金運用(yòng)監管改革。四是加強金融消費者權益保護。出台金融市場中小(xiǎo)投資者合法權益保護措施，建立健全金融消費糾紛調處機制。總體(tǐ)來看，我國(guó)金融業運行平穩，整體(tǐ)實力和抗風險能(néng)力明顯增強。2014年3月末，我國(guó)金融業總資産達171萬億元，較2012年末增長(cháng)19.6%。商業銀行加權平均資本充足率12.1%，撥備覆蓋率超過260%。證券期貨經營機構淨資本較高。保險公司償付能(néng)力總體(tǐ)充足。

　　（五）防範和化解重點領域和地區(qū)金融風險，着力維護金融穩定。組織專門力量加強地方政府性債務(wù)核查，指導金融機構做好各級地方融資平台債務(wù)風險管理(lǐ)。督促金融機構加強對産能(néng)過剩行業、房地産和鋼貿等重點風險領域和不良貸款快速上升地區(qū)的風險排查，做好風險防控預案。穩妥處置個别地區(qū)農村商業銀行擠提事件、債券和信托兌付違約事件，妥善化解個别縣域農村信用(yòng)社風險。嚴厲打擊非法集資、非法證券期貨交易等非法金融活動，清理(lǐ)整頓各類違法違規交易場所。2013年，全國(guó)共偵破非法集資案件3797起，非法證券期貨案件408起，查處外彙違規案件2453起，共關閉200餘家各類違法違規交易場所，有效維護了金融穩定。

　　（六）加強影子銀行和互聯網跨界金融監管，促進新(xīn)興金融業态規範化發展。近年來，我國(guó)金融創新(xīn)深入推進，影子銀行體(tǐ)系日益活躍，在滿足經濟社會多(duō)層次、多(duō)樣化金融需求的同時，也暴露出業務(wù)不規範、信息披露不充分(fēn)、管理(lǐ)不到位和監管套利等問題。針對這些情況，及時研究出台了《國(guó)務(wù)院辦公廳關于加強影子銀行監管有關問題的通知》，明确監管責任，全面排查風險，完善制度規則。出台規範金融機構同業業務(wù)的指導意見，完善金融機構同業業務(wù)治理(lǐ)。加強理(lǐ)财資金投資運作(zuò)管理(lǐ)，探索建立統一的資産管理(lǐ)業務(wù)監管規則。按照“鼓勵創新(xīn)、防範風險、趨利避害、健康發展”的總體(tǐ)要求，研究制定促進互聯網跨界金融健康發展的指導意見，加強對第三方支付業務(wù)的監管，完善貨币市場基金風險管理(lǐ)和互聯網銷售基金的監管規則。

　　（七）繼續深化金融改革,着力提升金融體(tǐ)系運行效率。全面放開貸款利率管制，有序推進存款利率市場化改革。壽險費率定價機制改革取得突破性進展。進一步完善人民(mín)币彙率形成機制，人民(mín)币對美元彙率波動區(qū)間由±1%擴大到±2%。深化國(guó)家開發銀行改革。加快推進進出口銀行和農業發展銀行改革。繼續深化大型商業銀行改革，完善公司治理(lǐ)和風險管控機制。穩步發展民(mín)營金融機構，确定首批5家民(mín)營銀行試點方案。引導民(mín)間資本通過并購(gòu)重組等方式參股、投資金融機構。

　　（八）繼續擴大金融業對外開放，大力提升我國(guó)金融業整體(tǐ)競争力。堅持“引進來”和“走出去”相結合，提升我國(guó)金融機構資本管理(lǐ)水平和全球競争力。支持商業銀行境外設立分(fēn)支機構，為(wèi)我國(guó)企業“走出去”提供金融服務(wù)。滬港股票交易互聯互通機制試點準備工作(zuò)穩步推進。大幅增加合格境外機構投資者投資總額度，推動合格境外機構投資者投資境内債券市場，允許更多(duō)境内機構赴境外發債。出台金融支持中國(guó)（上海）自由貿易試驗區(qū)建設的意見。

　　此外，國(guó)務(wù)院高度重視金融基礎設施建設，出台了《征信業管理(lǐ)條例》，推進社會信用(yòng)體(tǐ)系建設；穩步推進支付系統建設，第二代支付系統成功上線(xiàn)；完善金融業災備布局，金融信息安(ān)全進一步加強。

　　二、當前我國(guó)金融風險總體(tǐ)判斷和下一步工作(zuò)思路

　　當前，我國(guó)經濟運行仍處在合理(lǐ)區(qū)間，金融機構财務(wù)指标良好，金融體(tǐ)系運行穩健，金融風險總體(tǐ)可(kě)控。但是，由于我國(guó)經濟發展面臨的不确定性因素較多(duō)，穩中有憂，穩中有險，經濟結構調整的任務(wù)十分(fēn)艱巨，部分(fēn)領域或地區(qū)的金融風險還比較突出，主要表現為(wèi)部分(fēn)企業債務(wù)率過高、産能(néng)嚴重過剩行業不良貸款上升、高收益理(lǐ)财産品兌付違約風險上升、金融業網絡和信息安(ān)全存在隐患等。

　　黨中央、國(guó)務(wù)院始終高度重視防範和化解金融風險，加強對金融工作(zuò)的領導，作(zuò)出了一系列部署。下一階段，金融工作(zuò)将牢牢把握服務(wù)實體(tǐ)經濟的本質(zhì)要求，全面深化金融改革，繼續實施穩健的貨币政策，加強和改善金融監管，防範系統性、區(qū)域性金融風險，重點抓好以下幾項工作(zuò)。

　　（一）穩定總量、優化結構，進一步做好金融服務(wù)實體(tǐ)經濟的工作(zuò)。綜合運用(yòng)貨币政策工具組合，增強調控的前瞻性、針對性和協調性，引導金融機構有效配置信貸資源，為(wèi)穩定經濟增長(cháng)創造良好的金融環境。繼續改善對小(xiǎo)微企業、“三農”和居民(mín)住房消費的金融服務(wù)。加快信貸資産證券化，加大不良貸款核銷力度，盤活信貸資金存量。加大對鐵路等重大基礎設施、重大裝(zhuāng)備制造業、戰略性新(xīn)興産業、城鎮化和棚戶區(qū)改造等重大民(mín)生工程的金融支持。嚴格控制對高耗能(néng)、高排放企業和産能(néng)過剩行業的貸款。

　　（二）加強金融風險監測分(fēn)析，及時化解處置金融風險隐患。一是繼續加強對地方融資平台債務(wù)、各類影子銀行業務(wù)、企業互保聯保等風險領域的監測分(fēn)析，動态排查風險隐患，督促金融機構及有關方面做好各種情景下的應對預案。二是結合财稅體(tǐ)制改革，探索建立以政府債券為(wèi)主體(tǐ)的地方政府舉債融資機制，引入社會資金投資城市基礎設施建設，逐步建立地方政府跨年度預算平衡制度，減輕地方政府對土地收入的依賴，積極穩妥化解地方融資平台債務(wù)風險。三是按法制化、市場化的原則妥善處置信托、理(lǐ)财等高收益産品可(kě)能(néng)引發的兌付風險。四是對經營難以為(wèi)繼且産品缺乏競争力的“僵屍企業”和項目，要實施破産或兼并重組。

　　（三）繼續加強和改善金融監管，完善監管協調機制。在尊重金融機構經營自主權、鼓勵金融創新(xīn)、繼續減少行政審批的同時，要切實加強金融監管，規範金融機構經營行為(wèi)。對一些跨市場、交叉性的新(xīn)産品、新(xīn)業務(wù)要通過金融監管協調機制，按“實質(zhì)重于形式”的原則及時予以監管，防止監管空白和監管套利。進一步明确地方政府金融監管職責，落實對小(xiǎo)額貸款公司、融資性擔保機構和新(xīn)型農村合作(zuò)金融組織等領域的監管責任，切實發揮地方政府在防範化解區(qū)域性金融風險和打擊非法金融活動中的重要作(zuò)用(yòng)。

　　（四）繼續深化金融改革開放，不斷增強金融體(tǐ)系抗風險能(néng)力。繼續深化重點金融機構改革，不斷完善公司治理(lǐ)和考核機制，加快轉變發展方式和盈利模式。加快推進利率市場化改革，完善人民(mín)币彙率市場化形成機制，推進人民(mín)币資本項目可(kě)兌換。進一步完善宏觀調控模式，強化預期引導，疏通傳導機制，提高金融運行效率和服務(wù)實體(tǐ)經濟的能(néng)力。深入推進保險産品費率形成機制市場化改革。加快建立存款保險制度，研究制定金融機構破産條例，對嚴重違法違規、經營不善導緻資不抵債的金融機構依法實施市場退出。

　　（五）完善金融市場體(tǐ)系，強化市場機制的約束作(zuò)用(yòng)。加快多(duō)層次股權市場建設，推動企業股權融資，降低杠杆率。積極穩妥推進股票發行注冊制改革，提高上市公司質(zhì)量，鼓勵市場并購(gòu)重組，完善退市制度。加強債券市場監管協調，發展并規範債券市場，深化債券市場互聯互通，推動投資者多(duō)元化，推進債券産品創新(xīn)，加大資産證券化業務(wù)發展力度，積極推進政府債券發展，降低融資成本。繼續發展商品、金融期貨市場和外彙市場，擴展市場廣度和深度。平穩有序發展金融衍生産品，豐富風險管理(lǐ)工具。創新(xīn)和發展各類保險産品，擴大保險資金投資範圍，加快現代保險服務(wù)業發展。

　　（六）加快完善跨境資本流動監管體(tǐ)系，防範短期資本流動沖擊。進一步完善應對大規模跨境資金流入流出的政策預案，建立健全宏觀審慎管理(lǐ)框架下的外債和資本流動管理(lǐ)體(tǐ)系。強化跨境資金流動的雙向監測和渠道分(fēn)析，完善風險監測預警功能(néng)。嚴厲打擊地下錢莊等違法違規外彙交易行為(wèi)，遏制異常違規資金跨境流入。

　　（七）推進金融基礎設施現代化，維護國(guó)家金融信息安(ān)全。建立健全我國(guó)金融市場基礎設施宏觀審慎管理(lǐ)框架，繼續完善支付系統、證券期貨交易結算系統等金融基礎設施，建設安(ān)全高效的人民(mín)币跨境支付系統。推進金融業災備中心合理(lǐ)布局，提高防範網絡攻擊、應對重大災難與技(jì )術故障的能(néng)力。建立健全金融信息安(ān)全标準體(tǐ)系。

　　委員長(cháng)、各位副委員長(cháng)、秘書長(cháng)、各位委員：長(cháng)期以來，全國(guó)人大高度重視金融監管和金融風險防範工作(zuò)，全國(guó)人大有關領導和财經委多(duō)次聽取國(guó)務(wù)院有關部門工作(zuò)情況彙報，提出了很(hěn)多(duō)寶貴意見和建議，有力支持和促進了金融監管和風險防範工作(zuò)。今後，我們将在全國(guó)人大的監督下，深入貫徹落實黨中央、國(guó)務(wù)院關于金融工作(zuò)的各項部署，進一步加強和改善金融監管和宏觀審慎管理(lǐ)，不斷健全促進宏觀經濟穩定、支持實體(tǐ)經濟發展的現代金融體(tǐ)系。