導讀：

現在中國(guó)有很(hěn)多(duō)都是企業家，都是過去二三十年來中國(guó)經濟成長(cháng)的獲益者，但這也企業家今天卻開始有些迷茫：一個國(guó)家的經濟由兩部分(fēn)構成，一個是宏觀經濟波動、政策波動，另一個是當前的産業和自身所從事的産業在發生什麽變化。如果把宏觀當作(zuò)天，把産業當作(zuò)地，那麽2015年的今天，這兩樣已經發生了翻天覆地的變化，很(hěn)多(duō)行業變得非常陌生，宏觀政策也發生巨大變化。

未來，錢都在哪？怎麽迎上新(xīn)的變革去賺錢？下文(wén)，或許給你帶來啓發甚至直接給出你答(dá)案。

——【恒豐環球博學(xué)院】薦讀

36年來，我們這個國(guó)家的經濟波動就像一個不斷成長(cháng)的人，由一個非常貧弱的窮小(xiǎo)子變成今天的全球第二大經濟體(tǐ)。我們的很(hěn)多(duō)财富都是在産業波動中不斷累積的。

這些年人們的需求發生了巨大的變化。從去年開始，很(hěn)多(duō)60、70後的朋友和我見面，問我：“你發覺沒有，最近一兩年開始，這個世界好像變得非常的陌生”。我們原來非常熟悉的商業模式在改變，原來非常熟悉的盈利模式也改變了，甚至有一些我們非常熟悉的消費者，現在突然間變得非常模糊。

現在中國(guó)的中産階級，有很(hěn)多(duō)是企業家，這些人都是過去二三十年來中國(guó)經濟成長(cháng)的獲益者，這些人今天卻出現了很(hěn)多(duō)迷茫。一個國(guó)家的經濟由兩部分(fēn)構成，一個是宏觀經濟波動、政策波動，另一個是我們眼前和我們從事的這個産業在發生什麽變化。如果把宏觀當作(zuò)天，把産業當作(zuò)地，2015年的今天，大家有沒有感覺現在已經改天換地，很(hěn)多(duō)行業變得非常陌生，宏觀政策變成什麽樣了？

未來幾年在中國(guó)賺錢并不會很(hěn)難

今年四月份的時候，經濟學(xué)家們指出，2015年一季度是2009年以後經濟形勢最差的時間段，進入到一個新(xīn)的低點。我們現在幾乎所有的數據與過去五年來對比是比較差的，整個經濟的宏觀形勢叫通貨緊縮。

所謂通貨緊縮，就是現在所有的制品從房子開始，到一瓶水，到家電(diàn)，到汽車(chē)，到房産，全部産能(néng)過剩，老百姓不肯花(huā)錢。一旦通貨緊縮以後，第一，整個産業波動，産能(néng)過剩，第二，失業率大幅度提高，國(guó)家就會變得動蕩，經濟問題會上升為(wèi)政治問題。

到了五月份的時候，資本市場瘋掉了。結果到了六月初到了5100多(duō)點的時候開始往下走，走到上個月初，人心惶惶。人人都在問，股票會不會跌到2000點？當時我告訴大家别慌，為(wèi)什麽别慌呢(ne)？我在全國(guó)各地跑企業，看到了一些情況。

中國(guó)很(hěn)多(duō)的實體(tǐ)企業的老闆都在想怎麽樣轉型，你跑到北上廣、南京，每一個酒吧、咖啡廳裏面，你看到的80後、90後都在談怎麽樣創業，你跑到馬路上到處看到腳手架，一季度二季度經濟沒有好到哪裏去，但是也沒有壞到哪裏去。資本市場怎麽可(kě)能(néng)崩掉呢(ne)？

為(wèi)什麽我們會對宏觀經濟有了這樣的一些判斷，這些判斷都來自于我們在一線(xiàn)，每天去看企業，每天去看一些區(qū)域經濟的發展，每天去看一個城市的不動産價格的變化，看這個城市的廠房租金怎麽樣，你看到的實際情況就和你的财富有了關系。這是我們今天面臨的一個情況。

錢有可(kě)能(néng)在什麽地方？我并不認為(wèi)在未來的幾年内，在中國(guó)會賺錢很(hěn)難賺，未來幾年内，中國(guó)仍然是全球表現最好的經濟體(tǐ)之一，我們隻是自己和自己比很(hěn)困難。1978年到2014年，中國(guó)的年均GDP增長(cháng)9.7%，現在已經到了7%左右，連續降低，而且這個會是新(xīn)常态。如果我們從産業角度來看，在過去36年來發生了什麽，錢在什麽地方？

36年來，不同的人在不同的時間、不同的行業賺到不同的錢，中國(guó)30多(duō)年的經濟發展，就像長(cháng)江一樣曲曲折折，不同的時間點錢在不同的地方，大波段看是這麽一個格局。

中國(guó)經濟由吃、穿、用(yòng)向重型轉移

我認為(wèi)1978年到今天，中國(guó)經曆了三次長(cháng)波段的産業鏈，第一個時期是1978到1997年，錢在三個行業，吃的、穿的、用(yòng)的。這20年裏，是短缺性的經濟，那個時候家裏都有一個抽屜，抽屜裏的小(xiǎo)本子，有很(hěn)多(duō)的票據，布票、豆腐票等等，這就是票據經濟。

中國(guó)是1993年開始取消票據。1997年底的時候，國(guó)務(wù)院總理(lǐ)朱镕基提出要擺脫成本依賴，要轉型升級。今天聽到的轉型升級這四個字，第一次出現是1997 年底朱镕基政府工作(zuò)報告。在97年的時候，除了中國(guó)國(guó)内産能(néng)過剩以外，亞洲地區(qū)發生了一個非常大的事情叫東亞金融風暴，整個亞洲地區(qū)全部垮掉了。98年的時候，中國(guó)出現民(mín)營企業第一次大規模倒閉浪潮。

當時和今天面臨同樣的問題，就是通貨緊縮、産能(néng)過剩。為(wèi)了把風波拉出泥潭，1998年中國(guó)有了三個産業變更，第一，把房地産這個老虎從籠子裏放出來。中央政府取消了福利分(fēn)房，全國(guó)普及按揭貸款，那時起中國(guó)金融到了一個很(hěn)長(cháng)時間的房地産的黃金時期。中國(guó)的房價開始漲，老百姓把一輩子的錢拿(ná)出來買房子，買了房子以後要買所有的東西，帶動了和房地産相關的60多(duō)個行業。第二，中央政府逐漸取消了外貿限制權，第一次出現了“中國(guó)制造”。第三，中國(guó)政府發布了六千億國(guó)債，開始修高速公路。修高速公路的時候，地方政府把土地從農民(mín)手上買過來賣給開發商。所以，我們說城市化建設是1998年以後，中國(guó)經濟由吃穿用(yòng)的産業經濟結構開始轉型。

我們常常講的三駕馬車(chē)，叫做消費、出口和投資，就是在1998年形成的。當這三駕馬車(chē)形成之後，中國(guó)的整個經濟形勢發生了天翻地覆的變化。鋼鐵、水泥、能(néng)源價格開始大規模上漲，中國(guó)的整個産業經濟向重型轉移。做煤礦、不動産的，在長(cháng)江上下遊開水電(diàn)站的都賺了大錢。

中國(guó)非常意外地出現了一個非常新(xīn)興的行業叫互聯網。我研究中國(guó)的互聯網公司，發現今天中國(guó)的很(hěn)多(duō)著名互聯網企業，比如說新(xīn)浪、搜狐、網易、百度、騰訊、阿裏、360、京東、盛大，全部誕生在1990年的四季度到1998年的二季度。這一波企業家的年齡，最大的是1964年的馬雲和張朝陽，最小(xiǎo)的是1974年的劉強東，他(tā)現在已經和90後打成一片了。

房地産這一撥的老闆基本上是1945-1965年，互聯網的是60年代中期到70年代中期的這一撥人，而80、90後是第三撥人，未來會把第一第二撥集體(tǐ)的幹掉。

最大的問題是成本優勢沒有了

第二波段以消費出口投資為(wèi)波段，統治了中國(guó)經濟16年，在這三個領域裏面積極努力的人都賺到錢了。今天很(hěn)多(duō)我認識的老朋友們覺得很(hěn)困惑，因為(wèi)今天我們面向未來看，錢在哪裏?整個資産，整個産業進入到了新(xīn)的叠代狀态。我認為(wèi)錢在這四個地方：新(xīn)實業、新(xīn)消費、新(xīn)金融、新(xīn)城鎮化，這四個行業将統治起碼十年。這四個行業的發展和原來第一個周期的吃穿用(yòng)行業，和第二周期的消費、出口、投資有什麽區(qū)别?

當年的吃穿用(yòng)和出口、消費、投資，是一個從無到有的過程。當年的每一個行業都是空的，你隻要沖進去就可(kě)以賺到錢。沖進去靠什麽呢(ne)？靠兩件東西，一個是成本優勢，隻要能(néng)夠很(hěn)低的價格拿(ná)到土地，偷漏稅收，形成龐大的優勢。過去36年就這麽走過來的。

今天之所以很(hěn)困難，最大的問題是成本優勢沒有了。我前兩天去富士康做調研，過去五年裏面，富士康年均工資增長(cháng)13%，最大的代工是蘋果，未來在中國(guó)五年内，富士康要做一百萬台機器，替代生産線(xiàn)上的生産産能(néng)。我們還能(néng)夠很(hěn)自由的偷稅漏稅嗎？很(hěn)困難，政府也很(hěn)缺錢。我們還能(néng)夠任意污染空氣嗎？不能(néng)。

過往的一個從無到有，野蠻生長(cháng)的時代結束了，一個投機主義、冒險為(wèi)主的時代已經結束了，未來的都是“新(xīn)”，說明中國(guó)未來的十年變革是建立在存量的上面，全世界能(néng)夠想象得到的。過去中國(guó)在全球制造業比重超過了美國(guó)，今天中國(guó)所有做制造業的老闆，整天惶惶不可(kě)終日，規模越大越麻煩。消費産生變革也非常的厲害。三年前人人讨論萬達模式，萬達上個禮拜宣布萬達百貨34家被關掉，你能(néng)想象三年前大家都在學(xué)萬達模式，現在萬達模式卻老化了。

未來三到五年，互聯網金融勢不可(kě)擋

金融業的變革是最大的。回想一下，2010年的秋冬天，全中國(guó)最好的金融腦袋讨論中國(guó)銀行業的未來會怎麽樣，有一個詞從來沒有從銀行家嘴巴裏面出現過，這個詞叫“支付”，變革的是一個叫做馬雲的人。因為(wèi)沖擊太大了，去年12月底的時候，中國(guó)的互聯網金融公司1600家，現在已達到2800家，未來三年五年内，這個浩浩蕩蕩的互聯網金融是不可(kě)阻擋的，沒有人擋得住，整個金融業都在發生變化，未來銀行可(kě)能(néng)會瓦解。

我在想有未來有兩件事會發生。第一個，在我們的有生之年，我們一定可(kě)以看到這個國(guó)家成為(wèi)全球第一大經濟體(tǐ)。第二個，我們會是人類曆史上第一批活過一百歲的人。我去了美國(guó)斯坦福，又去了深圳和華大基因的科(kē)學(xué)家探讨，我相信我可(kě)以活到100歲。我還可(kě)以活40到50多(duō)年，如果未來這個世界和我沒有關系，等40 多(duō)年的死也是件很(hěn)痛苦的一件事。

怎麽能(néng)夠跟上這個時代的變化？給大家講四個正在發生的變化。

變化一，從“成本+規模”到“互聯網+”

先說張瑞敏，他(tā)應該是那代企業家裏面進步最快的。在過去兩年裏，海爾裁員2.6萬人。現在80、90後朋友去哪裏買家電(diàn)？一号店(diàn)、京東、天貓，所以他(tā)說要堅決地變革。上個月我在海爾兩天，訪問了六個部門。今天的海爾薪資級别隻分(fēn)三級，第一叫平台組，第二叫小(xiǎo)微組，第三叫創客。而中國(guó)現在将制造業分(fēn)三級的公司，一個叫海爾，一個叫小(xiǎo)米。

IBM前總裁郭士納曾說張瑞敏是她們這一代當中最勇敢的，他(tā)們已經不敢那麽幹了。我問張瑞敏怎麽看外界對你的評價，當時，他(tā)的眼淚都要掉下來了，張瑞敏說，如果我再管别人怎麽想我，我就不改革了，我退休了，我已經成為(wèi)全球最大的家電(diàn)企業了。

青島一個小(xiǎo)姑娘，1979年出生，在過去的兩年裏面，張瑞敏到她的企業去了9次。這個姑娘在青島做了一個服裝(zhuāng)廠，她是二代，她爸爸的年齡和張瑞敏差不多(duō)，原來是做西裝(zhuāng)外貿的，外貿垮了，她在她爸爸的工廠邊上另外做了一個工廠。

我說我要做件西裝(zhuāng)，小(xiǎo)姑娘派人對我各種身體(tǐ)測量，采集了40多(duō)個數據，把這幾個數據扔到她的生産線(xiàn)上，一個禮拜以後她的生産線(xiàn)隻給我一個人做西裝(zhuāng)，她每天可(kě)以接3000個這樣的單子。這個小(xiǎo)姑娘在做第一個現在很(hěn)流行的事情，叫互聯網+。

互聯網+的工作(zuò)把生産線(xiàn)全部個性化，可(kě)以為(wèi)一個人定制。張瑞敏去了9次，現在買海爾的洗衣機，已經可(kě)以定制面闆的顔色，洗衣桶的容量。張瑞敏和我說，光搞互聯網+不行，還要升級。海爾在研發一個洗衣機不用(yòng)水，叫無水洗衣機。

在未來的幾年内，我認為(wèi)傳統的制造企業，不管做什麽，中小(xiǎo)型企業80%會破産。未來五年内，中國(guó)制造業的淘汰會非常非常慘烈，産業逼着大家改，地方政府逼着大家改。

五年後再有機會和大家讨論中國(guó)制造業問題的時候，有一件事一定會發生，我們再也不會讨論互聯網+了，互聯網+将不再是一個問題，因為(wèi)所有的制造業企業全部完成了互聯網+的改造。沒有完成的也沒有機會了。現在所謂的80、90後創業，就是一個新(xīn)的過程，新(xīn)的制造模式對舊的制造模式的一次徹底颠覆，會徹底地改變。

變化二，從屌絲經濟到中産崛起。

長(cháng)期以來，中國(guó)做制造業有一句話叫價廉物(wù)美，中國(guó)的消費者認為(wèi)，我能(néng)夠花(huā)很(hěn)低的價格可(kě)以買到很(hěn)好的東西，有可(kě)能(néng)嗎？天下從來隻有買錯的，從來沒有賣錯的。

一個非常重要的事實在發生，中國(guó)第一次出現了一批理(lǐ)性的，願意為(wèi)高性能(néng)産品買單的中産階級。什麽叫性能(néng)愛好者？他(tā)了解商品，他(tā)願意花(huā)好的錢去買好的商品。我們做企業的一生的夢想是什麽呢(ne)？我認為(wèi)好企業就是我用(yòng)我的心力提供了一個商品，這個商品有一個好的價格，好的價格會有好的利潤，有好的利潤，我會把利潤拿(ná)出來一部分(fēn)進行好的研發，好的研發繼續有好的商品，通過好的價格、好的利潤、好的研發，全世界的好企業都是這樣生存的。

80、90、00後，他(tā)們很(hěn)了解商品，他(tā)們不相信廣告，他(tā)們相信口碑，同一個消費階層人的口碑。他(tā)們非常了解商品，他(tā)們是月光族，他(tā)們願意花(huā)很(hěn)多(duō)的錢在自己身上。

中國(guó)出現了兩撥市場，一撥叫屌絲市場，一撥叫理(lǐ)性市場。特别有錢的人很(hěn)少，特别沒錢的人也很(hěn)少，這個國(guó)家是穩定的。我認為(wèi)中國(guó)現在出現了服務(wù)經濟的升級時期。

我們現在賣不動産也好，賣商鋪也好，基本上面對着中國(guó)中産階級，得靠高性能(néng)、靠服務(wù)、靠硬件和軟件、靠理(lǐ)性的訴求來打動這些人，靠硬廣告、靠噱頭、靠題材，已經沒有辦法打動這些中産階級了。

變化三，從大衆消費到圈層經濟。

小(xiǎo)虎隊的流行是中國(guó)第一次進入男士消費時代，現在TFBOYS是中國(guó)百度熱搜榜排名第一位。他(tā)們如果下個月在南京舉辦一場萬人演唱會，猜猜票會在多(duō)長(cháng)時間之内賣完？我請教過一個娛樂界的人，他(tā)說最慢大概15秒(miǎo)，最快2秒(miǎo)。

而且叔叔阿姨哥(gē)哥(gē)姐姐們，有錢也買不到票，因為(wèi)他(tā)們有幾百萬的粉絲，通過組織化的方式，在貼吧、在部落、在朋友圈把票已經分(fēn)割完了，你再有錢也買不到票，他(tā)們也不需要你進到他(tā)的會場裏，因為(wèi)你不屬于他(tā)們的階層。這就是今天中國(guó)新(xīn)的消費，叫小(xiǎo)衆經濟。

商業機會在哪裏？未來的商業機會是我們将失去大衆品牌，大部分(fēn)的中小(xiǎo)企業所服務(wù)的隻是一個特定的人群，這個特定的人群會垂直打通。隻要服務(wù)這些人，隻要在這個族群中形成品牌理(lǐ)念，就會變成一個非常小(xiǎo)而美麗的優秀企業。在一個特定的族群和消費族群中打穿做透，為(wèi)他(tā)們提供服務(wù)，這是中國(guó)現在消費社群最大的變化。

中國(guó)現在已經到了一個社群經濟時代，太多(duō)的價值觀，人群切割變得非常的重要。有的時候不需要外面的人。隻要形成一定的價值觀和一定的屬性，為(wèi)一定的人群服務(wù)，你就能(néng)形成一個非常好的商業模式。

變化四，由産業資本時代進入到金融資本時代。

這個可(kě)能(néng)是對當前的中國(guó)中産階級是最關鍵的。我們今天所經曆的這一輪資産泡沫，應該是近十年來最大的資産泡沫，很(hěn)可(kě)能(néng)是最後一次比較良性的資産泡沫期。經過這次的資産泡沫，中國(guó)整個的财富分(fēn)配模式會發生非常大的變化。

未來的每一個企業，所提供的每一項服務(wù)、每一個消費都可(kě)以被打包成一個證券産品在市場上進行銷售，這是一個最大的變化。

從今往後，作(zuò)為(wèi)中産階級的變化非常大。整個中國(guó)資本市場正在形成一個複雜結構，而且我們非常的陌生。資本市場的結構越來越複雜，産品結構越來越複雜，未來在中國(guó)地區(qū)做企業的人，一定要知道一件事，第一，必須要做好企業。第二，要盡快讓企業證券化。

我們要怎麽擁抱這一輪的金融資産泡沫周期？在資産配置中進行多(duō)重資産配置，到信托，到基金。一定要讓自己的資産迅速滾起來。這是我們在未來的新(xīn)十年将要看到的變化，就是整個财富的創造模式在發生變化，資本和資本杠杆，在未來财富波動中的效應會急劇的增加。

生命要浪費在美好的事物(wù)上

最後，我有兩個結論。第一個結論是把未來交給80後。今天在中國(guó)做企業，你的中高管層裏面，如果80後的比例低于30%，你就是一個非常老的企業。你幹的第一件事必須要洗盤，讓聽得到炮聲的地方都是80、90後。

今天中國(guó)很(hěn)多(duō)像我這樣的上半場走過來的成功者，我們一定要把一線(xiàn)交給80、90後，我們幹嗎呢(ne)？我們去尋找那些最值得托付的孩子，我們所有的經驗是看人，是對風險的規避。我們未來不是自己去打仗的，而是我們找到年輕人，讓他(tā)們替我打仗，我們給他(tā)錢、給他(tā)資源，幫助他(tā)規避風險。所以世界在今天到了一個托付的時候，托付并不意味着我們已經退出戰場。

第二個結論是生命要浪費在美好的事物(wù)上。人活在地球上最大的資産是錢嗎？不是錢，是我們的生命本身，我們的生命本身是我們最大的資産，我覺得人活一世一生都在賺錢，是一件特别可(kě)悲的事情。我們要把生命浪費在美好的事物(wù)上。我這句話寫給我女兒，也寫給我自己。

今天的孩子，他(tā)們可(kě)以用(yòng)自己的愛好去走自己的人生，千萬不要用(yòng)我們的價值觀，用(yòng)我們的理(lǐ)想拷貝到我們的孩子身上，他(tā)們不需要重複我們的人生，他(tā)們從一個富足走向一個更大的富足，他(tā)們這一代有機會浪費自己的生命。

我對我們這些人講，我們一輩子不需要天天去賺錢，我們應該有時間去看好的電(diàn)影，去日本看看櫻花(huā)，去買一個好的房子犒勞犒勞自己。

我們賺的錢幹嗎呢(ne)？就是我們要吃好點住好點玩好點，把世界交給80後。我覺得我們沒有人可(kě)以拯救我們的資産，誰可(kě)以拯救？第一，我們一定要不斷的進步，跟得上這個市場，第二，我們必須要認命，不同的年齡幹不同的事情，第三，我們要學(xué)會花(huā)錢。